楽天銀行の不動産担保ローンとは？固定金利・親族名義OKの銀行ローンの評判を解説
楽天銀行の不動産担保ローンは、ネット銀行が提供する個人向けの不動産担保ローンです。 資金使途は原則自由で、他のローンのおまとめ・借り換えにも使え、親族名義の不動産も担保にできると案内されています。 銀行ならではの金利水準の一方、融資まで最短3週間〜とスピードは緩やかです。 この記事では、公式サイト等で公開されている情報をもとに中立的に解説します。
楽天銀行の不動産担保ローンとは？
楽天グループのネット銀行・楽天銀行が提供する個人向けローンで、事前審査はWEBで完結します。 貸金業者（ノンバンク）ではなく銀行の商品なので、貸金業法の総量規制の枠外で、銀行の審査基準・金利体系で提供されています。 店舗を持たないネット銀行のため、手続きは基本的にWEB・郵送ベースです。
金利・融資額はどれくらい？
公式サイトでは融資額100万円以上1億円未満（10万円単位）、融資期間最長25年、金利タイプは固定金利（5年毎見直し）と案内されています（2026年8月確認時点・公式の公開情報）。 適用金利は基準金利等をもとに算出され、条件により異なります。完済時年齢が満80歳未満であることが条件です。適用金利は担保評価と審査によって決まります。最新の適用金利は楽天銀行公式でご確認ください。
資金使途は自由？おまとめにも使える？
公式サイトでは資金使途は原則自由とされ、生活資金のほか、他ローンのおまとめ・借り換えにも使えると案内されています（見積書等で確認される場合あり）。 カードローンなど高金利の借入をまとめて金利を下げ、月々の返済を軽くする使い方が典型です。 複数の不動産を担保にして高額融資に対応できる点も案内されています。
親族名義の不動産・住宅ローン返済中でも使える？
公式サイトでは、親族名義の不動産も担保にできること、住宅ローン返済中でも利用できることが案内されています。 「自分名義の不動産はないが親の持ち家がある」というケースでも検討の余地があります。 名義人の同意など条件の詳細は公式サイトでご確認ください。
スピードの注意点：最短3週間〜
公式サイトでは融資までの期間は最短3週間からと案内されています。 ノンバンクの「最短即日〜数日」と比べるとかなり時間がかかるため、納税や支払期日が迫っている資金には向きません。 急ぎの場合は即日・急ぎ対応の会社を、時間に余裕があり金利を抑えたい場合は楽天銀行のような銀行を、と使い分けるのが現実的です。
メリット・デメリット
メリット
- 銀行の商品としての金利水準（固定金利・5年毎見直し）と総量規制の枠外
- 資金使途原則自由で、おまとめ・借り換えにも対応
- 親族名義の不動産も担保可、住宅ローン返済中でも利用可
- 事前審査はWEB完結
デメリット・注意点
- 融資まで最短3週間〜と、急ぎの資金には不向き
- 個人向けの商品であり、事業資金の調達には別の選択肢が必要
- 銀行の審査基準のため、赤字決算・信用情報に不安がある場合はノンバンクより通りにくい傾向
- 不動産担保ローン全般に共通して、返済できない場合は担保不動産を失うリスクがある
商品概要
| 提供 | 楽天銀行株式会社（ネット銀行） |
|---|---|
| 金利 | 固定金利（5年毎見直し・基準金利をもとに算出。適用金利は条件により異なります） |
| 融資額 | 100万円以上1億円未満（10万円単位） |
| 融資期間 | 最長25年（完済時満80歳未満） |
| 資金使途 | 原則自由（おまとめ・借り換え可） |
| 担保 | 親族名義の不動産も可／複数物件の担保で高額対応 |
| 申込 | 事前審査WEB完結 |
| 融資スピード | 最短3週間〜 |
※商品概要は公式・公開情報（2026年7月時点）に基づきます。最新の条件は公式サイトでご確認ください。
利用条件・対象になる人（2026年8月確認時点）
楽天銀行の不動産担保ローンは個人向けの商品です。公式に案内されている主な申込条件は次のとおりです。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
- お借入時年齢が満20歳以上70歳未満、かつ完済時年齢が満80歳未満のかた
- 日本国籍を有するかた、または永住許可等を受けている外国人のかた
- 継続して安定した収入があるかた
- 楽天銀行および保証会社（株式会社セゾンファンデックス）の所定の審査を満たすこと
個人事業主・フリーランスのかたへ：個人として上記条件を満たせば申込自体は可能ですが、資金使途に「事業性資金」は利用できません。事業資金の調達を目的とする場合は、この商品ではなく楽天銀行のビジネスローン等が別途案内されています。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
他人名義・親族名義・共有名義の不動産は担保にできる？
担保は原則として、借入人ご本人、またはご本人の親族（三親等以内）が所有する不動産に楽天銀行を抵当権者とする抵当権を設定する形です。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
- 親族名義（三親等以内）：公式に対象として案内されています。
- 共有名義：共有物件を担保とする場合、物件の共有者が連帯保証人になる必要があります。
三親等以内の親族に当たらない第三者所有の不動産については、公式に明確な案内が確認できないため、可否は楽天銀行公式・窓口でご確認ください。名義人の同意や連帯保証など、条件は最新の公式情報を確認することをおすすめします。
金利の決まり方と費用
金利タイプは固定金利（5年毎見直し）です。適用利率は、市場金利等をもとにした基準金利に、保証会社へ支払う保証料・各種コスト・一定の収益を加味して毎月算出され、毎月15日を目処に楽天銀行のウェブサイトで告知されます。借入利率の見直しは融資実行日から5年毎に行われます。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
そのため適用金利は申込者ごとに異なり、単一の数字だけで判断はできません。最新の適用金利は必ず楽天銀行公式でご確認ください。
- ご融資金額：100万円以上1億円未満（10万円単位）
- ご融資期間：1年以上25年以内（完済時年齢が満80歳となるまで）
- 融資事務手数料：借入金額の2.20％（税込）、最低38,500円（税込）。ほか登記費用・印紙税等の実費
- 保証料：不要（借入利率に含まれます）
- 繰上返済手数料：無料
- 遅延損害金：年12.9％（年365日計算）
借り換え・おまとめには使える？
資金使途は原則自由で、他社ローンの借り換えやおまとめにも利用できます。ただし事業性資金、および楽天銀行からの借入れの借り換えには利用できません。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
申込〜審査の流れ
申込は事前審査 → 本審査の2段階で、お借入までは3週間〜1ヵ月程度が目安です。事前審査の結果は最短翌営業日、本審査の結果は必要書類がすべて整ってから最短5営業日後に、電話またはメールで案内されます。（出典：楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式）／2026年8月確認時点）
審査では、楽天銀行および保証会社による審査（個人信用情報機関を利用した審査）と、担保物件の審査（担保評価）が行われます。自己資金や追加担保が必要になる場合があります。なお審査結果やその理由の予測はできません（結果理由は非開示とされています）。
よくある質問（FAQ）
Q. おまとめに使えますか？
公式サイトでは資金使途は原則自由とされ、他ローンのおまとめ・借り換えにも使えると案内されています。実際の可否は審査によります。
Q. 親や家族名義の不動産を担保にできますか？
ご本人または三親等以内の親族が所有する不動産が対象として公式に案内されています。共有名義の物件を担保とする場合は、共有者が連帯保証人になる必要があります。三親等外の第三者名義については公式で明確な案内が確認できないため、楽天銀行公式でご確認ください。（2026年8月確認時点／楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式））
Q. どれくらいで借りられますか？
公式サイトでは融資までの期間は最短3週間からと案内されています。急ぎの資金には向かず、時間に余裕があるケース向けです。
Q. 個人事業主でも利用できますか？
個人として申込条件（年齢・収入等）を満たせば申込は可能ですが、資金使途に事業性資金は利用できません。事業資金の調達が目的の場合は、楽天銀行のビジネスローン等が別途案内されています。（2026年8月確認時点／楽天銀行 不動産担保ローン 商品概要（公式））
Q. 金利はいくらですか？
固定金利（5年毎見直し）で、基準金利に保証料・各種コスト等を加味して毎月算出されます。適用金利は申込者ごとに異なるため、最新の数値は楽天銀行公式でご確認ください。（2026年8月確認時点）